In questo video vogliamo sfatare un falso mito, l’investimento sicuro. Si potrebbe facilmente pensare che sia un tipico discorso da Bar Sport o dei gruppi di trader su WhatsApp, ma dobbiamo confessarti che ci sono cascati anche molti addetti del settore.
Qual è lo scopo di questo articolo? Vogliamo spiegarti quali sono i rischi nascosti e le nostre tecniche per rendere un po’ più sicuri i tuoi investimenti. Infine, vedremo una case history seguita dal co-fondatore di Moneysurfers Enrico Garzotto, che riguarda la gestione di un portafoglio investimenti familiare ben diversificato e proiettato al raggiungimento degli obiettivi di performance e stabilità.
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Cosa significa sicurezza negli investimenti
L’opinione comune considera un investimento come sicuro se promette il capitale garantito: ovvero che garantisce la restituzione del capitale investito anche se l’investimento dovesse andare in perdita. Due classici esempi d' investimento a capitale garantito sono i titoli di Stato e gli immobili, da sempre visti come uno degli investimenti più sicuri in circolazione.
Anche i Titoli di Stato non sono privi di rischio, anzi ne hanno almeno 3.
1. Il fallimento dello Stato
Non ci crederai, ma gli Stati (purtroppo) falliscono più spesso di quello che pensi.
L’Argentina è fallita ben 9 volte dal 1816, anno della sua indipendenza. La Spagna è fallita 7 volte nel XVIII secolo e 6 volte nel XIX. Arrivando più vicino a noi, l’Ecuador è fallito nel 2008, mentre la Grecia nel 2015. L’ultimo Stato ad andare in bancarotta è il Venezuela, nel 2017.
2. L’inflazione
Per allontanarsi dal rischio del fallimento i Governi tendono a stampare moneta, diminuendo il potere d’acquisto e aumentando l’inflazione. Il titolo di Stato subisce l’effetto dell’inflazione e quindi, nonostante ti garantisca un interesse, ha comunque subito una perdita del suo potere di acquisto originario.
3. I tassi interbancari
Più i tassi interbancari sono bassi, più è alto il valore nominale del Titolo di Stato. Se invece i tassi interbancari crescono, il valore nominale del Titolo di Stato diminuisce, ma aumentano gli interessi! Cosa significa questo fenomeno finanziario? Se hai intenzione di vendere il tuo Titolo di Stato quando i tassi interbancari sono in crescita dovrai venderlo a un prezzo più basso poiché chi compra preferisce comprarne uno nuovo che costa meno e che garantisce interessi più alti.
L’investimento sicuro non esiste
Cercare l’investimento sicuro al 100% è come cercare la fine dell’arcobaleno, dove la leggenda narra che ci fosse una pentola ricolma d’oro e ricchezze.
Quindi cosa deve cercare ognuno di noi quando investe? Dobbiamo scegliere l’investimento che ha più probabilità di farci raggiungere i nostri obiettivi. Ma quali sono i nostri obiettivi? Solo conoscendo a fondo cosa vogliamo ottenere dall’investimento potremo scegliere quello giusto, acquisire un metodo e applicare una strategia chiara e definita.
Inoltre, ogni investimento ha i suoi rischi intrinseci, che possiamo attenuare attraverso alcune tecniche: la più conosciuta ed efficace è la diversificazione.
La diversificazione è un’operazione fondamentale negli investimenti e nel trading. Più asset non correlati tra loro hai, più stabili sono le fondamenta del tuo patrimonio, poiché se si verifica un crollo di un asset gli altri potranno “reggere l’urto” e mantenere in piedi la struttura.
Ora che abbiamo appurato che l’investimento sicuro non esiste, ma ci sono tecniche per abbassare l’impatto di un'eventuale perdita, vogliamo condividere con te un esempio molto pratico di come Enrico ha gestito un patrimonio familiare diversificando gli investimenti per raggiungere le performance richieste dal cliente.
Esempio pratico di diversificazione per un portafoglio di investimenti
Si tratta di un caso rarissimo e di una condivisione davvero preziosa, poiché come forse già saprai, Davide ed Enrico non fanno consulenze private, ma si impegnano a trasferire le loro conoscenze attraverso il piano formativo di Moneysurfers. Per cui leggi attentamente come Enrico ha aiutato il suo cliente.
Una coppia di over sessantenni, ormai prossimi alla pensione, ha ricevuto un’eredità di 500.000€ così suddivisi: 250.000€ circa in un immobile e la restante metà in patrimonio economico.
Il primo approccio con il cliente è stato un approfondimento sulla situazione finanziaria pregressa: Avete figli e volete lasciare loro un’eredità? Avete debiti e volete estinguerli? Come vi vedete tra 15 anni? Che stile di vita volete raggiungere grazie a questi soldi?
Grazie a queste domande Enrico ha scoperto che la moglie aveva il sogno di gestire un B&B, e che la casa ereditata faceva perfettamente al caso suo per garantirle una rendita aggiuntiva. La seconda esigenza era quella di estinguere il mutuo sulla loro casa di proprietà per non avere più la pendenza debitoria e avere maggior serenità.
Al netto di queste necessità, rimanevano circa 180.000€, con il vero desiderio di poter mantenere lo stile di vita attuale nonostante l’inflazione e la svalutazione della pensione imminente. Inoltre, la richiesta era di configurare degli investimenti facilmente trasferibili ai due figli.
Il piano di investimenti che Enrico ha previsto per loro è stato un portafoglio di ETF con un misto di Bond di Paesi emergenti più un 20% di azioni di compagnie private. Questo match prevedeva una rendita annuale lorda del 5% (buttala via!). Inoltre, avendo previsto una situazione potenzialmente più instabile del solito a livello di economia globale, abbiamo inserito una quota in oro (50% in oro fisico, 30% di ETF puro in oro, 20% in mining company - aziende di estrazione metalli preziosi). In ultimo, dato che il marito è anche appassionato di vini, abbiamo introdotto una piccola parte di vini da investimento. Questa tipologia di investimento, spesso poco conosciuta, supera il 10% di rendita annua, è esente dalle tasse e permette un passaggio ereditario molto facile e senza successione.
Ecco come abbiamo creato il nostro concetto di sicurezza, modellato sugli obiettivi e sulla tipologia di cliente che avevamo di fronte. Se anche tu vuoi conoscere in modo più approfondito il mondo degli investimenti e creare la strategia perfetta per te, consulta i nostri corsi o contatta i nostri Angels, che dopo averti ascoltato ti sapranno consigliare in che modo iniziare.
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